AOL's BUILD Speaker Series: В разговор със Сюз ОрманКредит: Джени Андерсън — WireImageВ скорошна колона за ПАРИТЕ, гуруто за лични финанси Сузе Орман определи закона за това кога трябва да се пенсионираме: „Седемдесет е новата пенсионна възраст“, тя ни уведоми без съмнение. - Нито месец, нито година преди това.
Очевидно тя осъзна, че подобно произнасяне може да бъде трудно за някои хора да преглътне, защото веднага след това тя добави: „Недей, О, Сюзе“. аз все още. Моля, чуйте ме.
Е, аз го направих - но реакцията ми след това е: „О, Сузе, казвайки на хората да не се пенсионират преди 70 г. има сериозни недостатъци като практически съвети за реални хора, живеещи в реалния свят“.
Чувам Аз навън.
Напълно съм на борда, когато предупреждавате хората, че пенсионното им скривалище може да се наложи да продължи до 90-те си години. И аз съм съгласен на 100%, че като предоставяме на хората повече време за спестяване - и повече време за спестяванията им да растат - че по-продължителната работа може да подобри тяхната пенсионна сигурност.
Аз не само многократно съм правил тези точки, но също така съм очертавал конкретни стратегии за намаляване на риска от надживяване на спестяванията и предоставете конкретни примери колко точно няколко допълнителни години на работа може да угои гнездото на едно яйце.
Но това е огромен скок от този разумен съвет към твърдението, че всички ние трябва да останем в сбруя, докато не ударим 70.
Този вид еднозначни препоръки е твърде твърд; това просто не позволява голямото разнообразие от обстоятелства, пред които могат да се изправят различни хора, когато се приближават към по-късните етапи от кариерата си.
Например може да е добре някой, който има работа, която той или тя смята за предизвикателна, възнаграждаваща и не прекалено физически изтощителна (като, да речем, раздаване на финансови съвети), да продължи да работи на пълен или непълен работен ден до 70 или повече.
Но много хора нямат толкова лек концерт. Дори в днешния високотехнологичен свят не всеки си изкарва прехраната в офис, подслушвайки клавиатура. Много хора все още извършват физически взискателна работа, която може да повлияе на здравето им през годините, и те може да нямат склонността да висят там, докато не станат седемдесетгодишен.
Други имат работа, която не намират за особено интересна или удовлетворяваща. Те виждат работата главно като начин да спечелят достатъчно пари, за да се радват на живота в свободното си време. Те с нетърпение очакват пенсиониране. Те не искат да останат на работа по-дълго от абсолютно необходимото.
Освен това, дори ако някой иска да остане на работа след 60-те години, може да няма голям избор. Признавате това, когато забележите, че 30% от анкетираните от Центъра за пенсионни изследвания на Transamerica съобщават, че са се пенсионирали по-рано от очакваното поради здравословни проблеми. Но всъщност шансовете някой да е принуден да се пенсионира по-рано, отколкото те желаят, вероятно са дори по-високи, отколкото предполага тази статистика.
Според изследователския институт за обезщетения на служители Проучване на доверието при пенсиониране за 2017 г. , почти половината (48%) от пенсионерите напускат работната сила по-рано от планираното, като се позовават на причини, вариращи от здравословни проблеми до намаляване на броя на фирмите им до налагане на грижи за съпруг или друг член на семейството. Без съмнение това е поне отчасти защо EBRI установява, че въпреки 38% от работниците, които казват, че възнамеряват да се пенсионират на 70 или повече години, само 4% от пенсионерите са го направили.
По-важното обаче е, че решението кога да се пенсионира не е само за възрастта. Това е решение, което изисква разглеждане на различни въпроси:
- * Имаш ли достатъчно спестени за да финансирате приемлив начин на живот през останалата част от живота си?
- * Готови ли сте емоционално да преминете от кариера към пенсия?
- * Имате ли някакви здравословни проблеми, които могат да засегнат вашето дълголетие ?
- * Помислили ли сте сериозно какво ще правите, след като се пенсионирате, така че животът ви след кариерата ще бъде такъв изпълняващ и смислен а не само период на маркиране на време?
След претегляне на тези проблеми някои хора може да решат, че за тях е най-разумно да напуснат работната сила преди 70-годишна възраст - в някои случаи много преди - и веднага да започнат да се наслаждават на пенсиониране.
Други може да предпочетат да изчакат няколко години, за да подобрят изстрела си при сигурно пенсиониране, дори ако това означава да се придържат към работа, която наистина не харесват.
Някои хора може да осъзнаят, че им липсват спестяванията, но решават, че вместо да работят по-дълго, те ще продължат и ще се пенсионират, но търсят други начини да свържат двата края, като напр. съкращаване , теглене на обратна ипотека, работа периодично или на непълно работно време в пенсия, или преместване в район с по-ниски разходи за живот.
Трети може да изберат да не продължават да работят, въпреки че пенсионирането ще означава да се налага да живеете с по-рестриктивен бюджет. И, разбира се, ще има и такива, които са нетърпеливи да останат на работното място, доколкото е възможно, и, за съжаление, други, които имат малка надежда да постигнат финансово сигурна пенсия, независимо колко дълго работят.
Накратко, точно както няма нито един „правилен“ процент на спестяване за изграждане на гнездо за яйце или процент на оттегляне, за да го похарчите, няма и възраст, която да е подходяща за всички, когато става въпрос за пенсиониране.
Така че Сюз, аплодирам ви, че накарате хората да разберат колко дълго може да е необходимо тяхното гнездо, за да ги подкрепи. И вие заслужавате слава и за това, че препоръчвате на хората да претендират за социално осигуряване по-късно, отколкото по-рано, за да получават по-голямо месечно плащане (въпреки че отбелязвам, че можете да се пенсионирате и все пак забавяне на искането за получаване на по-голяма бъдеща проверка - не е нужно да продължите да работите, за да се класирате за по-висока полза).
Но решението кога да го наречем кариера включва твърде много движещи се части и компромиси и е твърде субективно и лично обаждане за всеки, независимо колко добронамерен, да твърди, че 70 или по-късно - но нито месец или година преди това - е подходящото време за всички да се пенсионират.
Walter Updegrave е редактор на RealDealRetirement.com . Ако имате въпрос, на който искате Уолтър да отговори онлайн, изпратете му го на адресwalter@realdealretirement.com . Можете да чуруликате Уолтър на @RealDealRetire .
Още от RealDealRetirement.com :