Ако имате кредитна карта или заем, тогава имате кредитна оценка. Това класиране служи като индикация дали заемодателят ще ви даде пари. Кредитните резултати са полезни, когато обмисляте да направите голяма покупка като дом или кола, както и да определите лихвения процент по заемите.
Въпреки това, времето да разгледате кредитния си рейтинг не е само когато търсите да направите покупка. Колкото по-добър е вашият кредитен рейтинг, толкова по-голяма е вероятността да получите всякакви тип заем на достъпна лихва. Кредитните резултати варират от 300 до 850, като FICO счита, че добрият кредит е в диапазона 670 и 739.
Може да изглежда трудно, но изграждането на добър кредит е възможно да се постигне с последователност, знания и търпение. Финансовият експерт Айша Тейлър, основателката на Пестелив-N-феноменален , религиозно движение с мисия да помогне на самотните майки да постигнат финансов успех и уелнес, седна с Essence, за да сподели съвети и трикове, които да ви помогнат да подобрите кредитния си рейтинг и да получите достъп до по-добри финансови възможности.
Законопроекти, законопроекти, законопроекти. (Платете ги навреме)
Тейлър споделя, Навременните плащания представляват около 35% от вашия кредитен рейтинг, което е най-големият фактор, влияещ върху вашия кредитен рейтинг. Ако се изкушите да пропуснете плащане, може да искате да помислите отново. Тейлър продължава, Пропуснатото плащане може да намали кредитния Ви рейтинг със 70-90 точки. Закъснелите плащания също могат да останат във вашия кредитен отчет за 7,5 години, като по-скорошните забавени плащания имат по-голямо въздействие от плащанията, пропуснати отдавна. Плащането на сметките си навреме и наваксването на закъснелите плащания ще ви помогнат да увеличите кредитния си рейтинг. Тя препоръчва да създадете бюджет и да зададете напомняния, които да ви помогнат да плащате сметките си навреме и казва: Това ви позволява да разпределите къде отиват парите ви и в крайна сметка да платите сметките си навреме.
Поддържайте ниско използване на кредита.
Използването на кредита е колко дълг дължите спрямо наличния кредит. Поддържането на използването на кредита под 30% от лимита ви е полезно за вашия резултат. Тейлър казва, че всичко, което започва да намалява кредитния ви рейтинг с максимално изчерпани кредитни карти, причинява най-голяма вреда на резултата ви. Чрез създаване на бюджет, проучване на начини за печелене на повече и намаляване на разходите можете да отделите повече пари за изплащане на дълга, което помага да се подобри използването на кредита ви. Ако сте склонни да харчите повече за кредитната си карта, наистина помислете, преди да прекарате пръст - усвояването представлява около 30% от вашия кредитен рейтинг.
Поискайте по-високи лимити на кредитни карти.
Току-що научихте, че трябва да поддържате използването на кредита си под 30% от резултата си. Високите лихвени проценти могат да затруднят отхвърлянето на сметката ви. Тейлър споделя този хак на кредитна карта: Чрез увеличаване на кредитния лимит, степента на използване автоматично ще намалее. След като направите това обаче, помислете за почивка от тази кредитна карта, докато не я платите или не изберете това, ако знаете, че имате затруднения с контрола на разходите си. Тейлър разкрива, че това намаляване на степента на използване на кредита ще увеличи кредитния ви рейтинг, ако не увеличите разходите си.
Грешки при кредитно отчитане на спорове. Зареждането на плейъра ...
Кога за последен път всъщност изтеглихте и разгледахте кредитния си отчет? По закон можете да правите това веднъж годишно безплатно от всеки от големите съюзи на кредитни карти (TransUnion, Experian и Equifax). Можете да получите достъп до това чрез AnnualCreditReport.com. През 2012 г. FTC поръча проучване и установи, че 1 от 5 американци има грешка в кредитния си отчет. Когато е интервюиран от 60 минути , Председателят на FTC Джон Лейбовиц разкри, че един от всеки десет души има грешка в кредитния си отчет, която може да намали кредитния им рейтинг. Тейлър препоръчва да поискате вашия безплатен кредитен отчет и след това да прегледате доклада за грешки. Грешките могат да включват акаунти, които не са ваши, плащания, маркирани със закъснение, които са били платени навреме, акаунти, които са платени изцяло, но не са отчетени, че са платени, или отрицателна информация, която е твърде стара, за да бъде включена във вашия кредитен отчет. След като установите грешките, съберете материалите в подкрепа на иска си и след това се свържете с бюрата за кредитна отчетност, за да поискате премахването им.
Вземете кредитна карта за една конкретна сметка.
Изграждането на вашия кредит може да се случи по една сметка в даден момент. Тейлър съветва да вземете кредитна карта и след това да поставите малка, повтаряща се сметка там и да я изплащате автоматично всеки месец. Постоянното изплащане на сметка и вашата карта изцяло месечно ще ви помогне да изградите кредитната си история и да илюстрирате, че плащате навреме. Тейлър съветва, ако имате малка повтаряща се сметка, като сметка за мобилен телефон или сметка за кабел, накарайте тази сметка да бъде таксувана на кредитната ви карта. След това настройте автоматично плащане, за да го изплащате всеки месец. Изплащането му автоматично ще ви помогне да избегнете забравянето да го платите. Тази опция обаче може да не е чудесна за някой, който няма много опит с кредитни карти или ако ще ви е трудно да носите няколко салда наведнъж. Повече кредити могат да доведат до повече разходи и ние се опитваме да намалим дълга ви, а не да го вдигнем!
Избягвайте твърди кредитни тегления.
Всеки път, когато заемодателят проверява кредита ви, това може да повлияе отрицателно на вашия кредитен рейтинг. Въпреки че е леко, когато изграждате или ремонтирате кредитния си рейтинг, всяка точка има значение! Меките кредитни тегления са запитвания, които не инициирате, например, когато някой проверява кредита ви като част от проверка за предишен апартамент или компания с кредитна карта проверява кредита ви, за да види дали можете да кандидатствате за най-новата кредитна карта. Тейлър споделя, честите и нови запитвания, които инициирате, могат да намалят резултата ви с няколко точки. Следователно, моля, ограничете до минимум тегленията или ако трябва да инициирате теглене на кредит, попитайте компанията дали вместо това могат да направят меко изтегляне.
Изграждането на вашия кредитен рейтинг отнема време и работа, но Тейлър казва на клиентите си да останат усърдни и отдадени. Тя насърчава, Не се разстройвайте от самото начало. Честно казано, не е нито добро, нито лошо. То е това, което е - отправна точка. Най-важното е, че вие вземате решението и ангажимента да растете. След като решите да растете, нищо не може да ви спре. Продължавайте да поставяте единия крак пред другия с увереност, знаейки, че можете да го направите. Вкоренявам се за теб. Късмет!
Преди дори да атакувате кредитния си рейтинг, наистина оценете вашите финанси. Не се крийте! Тейлър обяснява: Може да е изкушаващо да избягвате събирачите на дългове или да избягвате да се обаждате на кредиторите си. По-добре е обаче да проявявате инициатива при контактите с фирмите, които дължите. Ако ви е трудно, тогава се обадете на кредитора си, за да направите споразумение за плащане, попитайте дали има програма за отсрочване на плащане или друга програма, която ще ви помогне преди плащането е дължимо. Ако отговаряте на условията, това ще избегне отчитането на забавено плащане пред кредитното бюро и може да избегне и забавяне на таксите. Ако вече сте закъснели с повече от 30 дни, попитайте дали има начин те да спрат да докладват закъснелите плащания, ако се съгласите с план за плащане.
Комуникацията е ключова в тези ситуации. Кредиторите са по-склонни да работят с кредитори, ако знаят, че сте изправени пред трудности. По време на Covid-19 много компании за кредитни карти са имали специални програми за погасяване на лица, които са загубили работата си или са били финансово засегнати от пандемията. Няма да разберете дали не питате. Не можете да получите помощ, ако никой не знае, че имате нужда от нея! Избягването никога не е по-добро от приемането. Тейлър добавя, че тази предварителна комуникация поддържа вашите опции отворени за изплащане и намалява вероятността акаунтът ви да отиде в колекции, да понесе забавни такси или да бъде докладван на кредитните бюра. Когато разберете колко дълг имате и какво дължите, това ще ви помогне да вземете по-добри финансови решения. Ако се опитвате да наберете кредита си, ето няколко съвета, които ще ви отведат по пътя към 850, дори ако имате ограничени доходи.
За повече информация или резервация посетете www.FNPhenomenal.com или изпратете имейл до екипа на FNPhenomenal на адрес hello@fnphenomenal.com.
