Файлове подредениКредит: PM Images / Getty ImagesТази статия първоначално се появи на Пари
След повече от 30 години работа и изчистване на спестяванията най-накрая можете да видите пенсионирането на хоризонта. Но все още не е време да се качим на брега.
Действията, които предприемате през последното десетилетие, преди да спрете да работите, са от решаващо значение за плавното стартиране на следващата фаза. Ето 5 неща, които трябва да направите сега.
1. Вижте дали спестявате достатъчно.
Ако не сте наскоро, направете равносметка къде се намирате и къде трябва да бъдете. Например, за да замените 70% от приходите си до 65-годишна възраст, ще трябва да натрупате 12 пъти повече от заплатата си на 65. Но дори и да играете догонване, пак можете да стигнете до финалната линия с това, което трябва. Вашият избор: Сериозно спестете енергия или работете малко по-дълго, като същевременно спестявате по-малко. Кажете, че имате петкратен доход; можете да отпуснете 33% годишно през следващите 10 години или да забавите пенсионирането с 24 месеца, докато банкирате 20%. Така или иначе, не пропускайте догонващите вноски! Тези над 50 могат да вложат 6 000 долара допълнително в 401 (k), още 1000 долара в IRA през 2015 г.
2. Разклатете пенсионирането си със съпруга / та.
Сред двойките с два дохода почти всяка пета се пенсионира през същата година, а други 30% в рамките на две години една от друга, съобщава Urban Institute. Но отказът в тандем не е непременно най-добрият ход. Ако един от съпрузите работи само няколко години по-дълго, през тези начални години можете да вземете по-малко от портфолиото си.
3. Не излизайте автоматично от акции.
За да постигнете възвръщаемост, за да поддържате 30-годишно пенсиониране, все още трябва да инвестирате за растеж. Акциите трябва да съставляват 50% до 60% от вашето разпределение, а останалото в облигации. Предупреждението: Тези, които са в рамките на 10% от крайната си цел за спестяване, могат да изберат да наберат обратно до 40%.
4. Проверете математиката на ипотеката си.
Разбира се, че не искате да пренасяте дълга по кредитна карта в пенсия, но какво ще кажете за ипотека ? Старият съвет беше да го изгорите, преди да напуснете работа, но в днешната нискотарифна среда, може би не. Ако приемем, че вашата ставка е по-малка от 5% и че ще можете да си позволите плащанията от източници на гарантиран доход при пенсиониране - или ако планирате да се преместите - няма бързане. Може да се справите по-добре, като инвестирате пари, които бихте вложили в заема.
От друга страна, ако не успеете да завъртите гайката по-късно или просто искате спокойствие, използвайте този ипотечен калкулатор Ипотечен калкулатор за да разбера как да изтрия дълга по-рано. Или помислете за паричен рефи за по-краткосрочен заем. Да предположим, че ви остават 200 000 долара и 20 години при 30-годишна ипотека при 5%. Рефинансирането до 15-годишно на 3% и въвеждането на 50 000 щатски долара ще обръсне пет години и ще намали месечното плащане от 1381 на 1074 долара. Продължете с първоначалното плащане и заемът ще бъде изплатен след 11 години, плюс ще спестите 10 300 долара от лихва.
5. Направете приятели с young'uns.
Разбира се, вие все още искате да заслепите шефа си, но по-добре да работите също толкова усилено, за да създадете съюзници под вас. По-младите ви колеги вероятно ще се изкачат нагоре през следващите 10 години и ще имат думата дали ще останете или отидете. Задържането на работата ви през следващото десетилетие ще бъде от съществено значение за поддържането на плана ви в правия път. Така че обучавайте подчинените, наставниците и потърсете „обратно наставничество“, при което младши колега ви учи на нещо ново.