Когато разглеждате финансовото си здраве, дългът е нещо, което е неизбежно да се обърне внимание.
Дългът включва салда по всеки вид заем, който сте изтеглили, като кредитни карти, ипотеки, студентски заеми или плащания за автомобили. Той може да бъде под формата на медицински сметки или снежна топка, след като изостанете в сметките си. Дългът е споразумение, което се случва, когато човек вземе пари назаем при условие, че те ще бъдат върнати по-късно, често с лихва.
Не всички дългове обаче са лоши. Дългът също може да ви помогне да спечелите кредит или да се считате за инвестиция. Притежаването на кредитна карта и поддържането на баланс, който можете да си позволите да изплащате всеки месец, е чудесен начин за изграждане на кредит. Нека кредиторите знаят, че плащате сметката си навреме и сте надеждни да ви предоставят заем. Въпреки това, когато носите много дългове, това може да повлияе на способността ви да спасявате или дори да живеете живота си. Съотношението на вашия дълг към доход позволява на заемодателите да измерват способността ви да изплащате заемите си. Федералният резерв смята 40% за стресиращо съотношение дълг / доход - ниското съотношение дълг / доход се счита за около половината от това. Ако имате високо съотношение дълг / доход, не се притеснявайте.
Говорихме с финансовия консултант Айша Тейлър, основателката на FN феноменален за 5 начина да се освободите финансово за живот без дълг! Зареждането на плейъра ...01Знайте отправната си точка Не можете да промените това, което не знаете и макар дългът да се чувства страшен, наложително е да знаете къде се намирате, ако искате да го промените. Причини на Тейлър, знайте, че където сте, там сте и вие. Нито е добро, нито лошо. Помислете за това като за GPS. За да изчислите маршрута си, за да стигнете до вашата дестинация, трябва да знаете откъде започвате. Същото важи и за освобождаването от дълга. Тейлър препоръчва да започнете с достъп до вашия кредитен отчет от AnnualCreditReport.com - това включва 3 основни кредитни бюра: Experian, TransUnion и Equifax. Въпреки че това е чудесно начало, тя предупреждава, че няма да включва всичко, проверете пощата и имейла си за извлечения, включително медицински дълг, просрочени сметки и други непогасени задължения. След това проверете банковите си извлечения, за да видите къде сте извършвали плащания за дълг и включете тези елементи. И накрая, включете хора, от които сте взели пари назаем. Ще имате добра представа за общия си дълг и можете да започнете да мислите за възможностите за изплащане. 
02Създайте план за изплащане на дълга След като вече знаете дълга си, следващата стъпка е да предприемете действия и да разберете как ще го изплатите. Тейлър предлага да класирате дълга си от най-малкия до най-големия. Препоръчвам най-малките до най-големите, тъй като изплащането на дълга е дългосрочен процес и е важно да се поддържа инерцията, необходима за постигане на свободата на дълга. След като класирате дълга си, тогава решете колко допълнително ще платите при минималното плащане на най-малкото ви салдо. Тя насърчава, Дори допълнителни 5 долара за месечното ви плащане имат значение. Например добавих 5 долара на месец към плащането на моя студентски заем и отне 2 години от плащането ми. Малките промени водят до големи разлики. След като изплатите най-малкия си дълг, преминете към изпълнението на горната формула със следващия дълг и повторете, докато целият ви дълг бъде изплатен. 
03Използвайте вашите неочаквани плащания, за да помогнете за изплащането на дълга. Тейлър определя неочакваните приходи като всеки допълнителен доход извън стандартния ви, редовен доход. Това включва вашата проверка на стимули, данъчни декларации, пари за рожден ден и други. Тя споделя: Ако получите неочаквано, тогава решете колко бихте искали да използвате за плащане на дълга си. Ако това е дълг, който натрупва лихва, поискайте да се приложи допълнителното плащане към главницата. Този метод ще ви помогне да инжектирате допълнително приспадане на дълга си, като намалите главницата си, което означава, че ще платите по-малко лихва (и в крайна сметка по-малко пари). Въпреки че може да е изкушаващо да взривите бонус пари на почивка или приятна вечеря, не забравяйте вашите отговорности и финансови цели. Мислете дългосрочно! 
04Печелете допълнителни доходи Имате ли умение или хоби, от които можете да си осигурите приходи? Вашите таланти могат да ви помогнат да се измъкнете от дълга! Тейлър разкрива, че един от най-бързите начини да се освободите от дълга е да спечелите допълнителни доходи и след това да използвате тези пари, за да изплатите дълга си. Дори не е нужно да си осигурявате приходи от набор от умения, можете да вземете допълнителна работа с програма за езда или друга услуга. Тейлър споделя, сестра ми използва тази стратегия. Тя доставяше храна за няколко часа на ден в почивните си дни и използваше парите, за да изплати целия си дълг по кредитната карта и бележката си за колата. Разбираемо е, ако не искате да работите в почивните си дни (всички се нуждаем от време за презареждане), така че друг метод е да коригирате начина си на живот, за да спестите повече пари. Тейлър препоръчва: Ако получавате повишение на работното си място, поддържайте същия начин на живот и текущите си разходи и използвайте допълнителния доход, за да изплатите дълга си. 
05Приемане на дългосрочен начин на мислене Ставането без дълг не винаги се чувства добре в краткосрочен план. Правенето на промени за подобряване на финансовото ви здраве ще бъде освобождаващо в дългосрочен план. Тейлър признава, че може да има предмети, които спирате да купувате, или дейности, които временно спирате или променяте, за да освободите пари, които да платите за дълга си. Понякога настройката може да се почувства трудно. Въпреки това, ако не си позволите да купувате кафе Starbucks за 5 долара всеки ден и да го приготвяте вкъщи и да използвате същите тези 5 долара, за да изплатите един от дълга си, ще ви извлекат дългосрочни награди, включително по-висок кредитен рейтинг. Но какво правите, за да останете мотивирани в краткосрочен план? Тейлър препоръчва празнуването на малките победи по пътя. Тя добавя: Намерете радост в процеса, знаейки, че изграждате по-добро финансово бъдеще. 
